從今年的3月1日開始，各大銀行紛紛開始了房貸利率的轉(zhuǎn)換，將原有房貸轉(zhuǎn)換為lpr浮動利率。都是很多貸款人還是比較糾結(jié)，房貸lpr要不要轉(zhuǎn)，畢竟轉(zhuǎn)換后我們要交的房貸就不同了，所以要慎重考慮，那么房貸lpr轉(zhuǎn)換好還是不轉(zhuǎn)換好？可以不轉(zhuǎn)換lpr嗎？下面我們就跟著小編一起來了解一下吧。

一、房貸lpr要不要轉(zhuǎn)

近幾個月，很多有房貸的朋友都陸續(xù)收到了銀行短信，可以自主操作把房貸基準(zhǔn)利率，轉(zhuǎn)換為浮動的lpr。鑒于lpr不斷下降的趨勢，本著能少還點利息就少還的原則，大家紛紛計劃趕緊去轉(zhuǎn)了。那么房貸lpr要不要轉(zhuǎn)？每個人情況不同，要從實際出發(fā)，以下結(jié)論可供參考： 

1、如果你的貸款剩余年限不足5年，建議不要轉(zhuǎn)換了。因為你的貸款利息基本上都還完了，剩余的都是本金，即使還了，每個月也不可能有太大的變化，還得花時間和精力來回跑，而且還有可能吃點小虧。

2、如果你是遇到利率上浮時才辦理的房貸，可以考慮切換成lpr加點模式。也就是從2017年下半年開始貸款的朋友，由于你們才開始貸款，而且貸款時間應(yīng)該比較長，先享受幾年優(yōu)惠也未嘗不可，后面有能力了，也可以提前還款，或者直接賣掉。

3、如果你是遇到房貸利率打折時候辦理的貸款，也就是那些7-9折的朋友，不建議轉(zhuǎn)換成lpr加點模式的。一來你們的貸款大多數(shù)人已經(jīng)還了5年以上了，利息實際上已經(jīng)還了一大半，所剩余的利息并不多；二來你們根據(jù)現(xiàn)階段利率的波動情況，很難對你們剩余的利息提供實質(zhì)性的節(jié)省。

二、房貸lpr轉(zhuǎn)換好還是不轉(zhuǎn)換好

*，不管你選擇固定利率，還是LPR為基礎(chǔ)的浮動利率，不管未來lpr如何變化，你的房貸利息不一定比現(xiàn)在少多少。一方面銀行不會吃虧，這一點你一定要清醒。另一方面，房貸利率除了要參考lpr，還得看房地產(chǎn)金融政策。

第二，如果你選擇lpr浮動利率，則你未來的房貸利率取決于未來5年期lpr的變化。

從中長期看，中國的lpr仍然有很大的下降空間，從目前來看，中國的貸款結(jié)構(gòu)中，超過5%利率的貸款占40%，未來這個比例很可能提升到60%以上的水平，也就是說，從金融周期、經(jīng)濟(jì)周期和房地產(chǎn)周期看，絕大多數(shù)的貸款利率趨勢向下是大概率。這意味著，個人如果選擇浮動利率的*，房貸利息會比現(xiàn)在少。

第三，選擇浮動利率的風(fēng)險在于未來有沒有通脹的可能。如果一旦通脹，lpr必然上升，帶動房貸利率上升。

第四，lpr趨勢向下，不代表房貸利率同步向下。這是兩個問題。

因為眾所周知，中國的房地產(chǎn)金融政策受到宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)政策的總體影響。在“房住不炒”的大背景下，即使lpr下降，房貸利率未必同時跟著動，也就是說，5年期的lpr未必同步下降。5年期的lpr未必每次都調(diào)整，而且調(diào)整的幅度可能會人為控制，以避免刺激房地產(chǎn)。

三、可以不轉(zhuǎn)換lpr嗎

可以不轉(zhuǎn)換lpr嗎？當(dāng)然是可以的。所有存量房貸可以選擇轉(zhuǎn)換為lpr，或者是選擇固定利率。但是要強(qiáng)調(diào)的是：無論購房者選擇哪一種，都只有一次選擇機(jī)會，后期不能再更改。

就目前而言，要轉(zhuǎn)換lpr，參考值是2019年12月20日發(fā)布的數(shù)據(jù)，為4.8%。而采用lpr4.8%為參考值計算出的加點數(shù)，整個合同期都不會變，變動的只有LPR。

如果未來的lpr低于/高于參考lpr（4.8%），通過計算可以直觀看出轉(zhuǎn)換后是否劃算。也就是說，如果你認(rèn)為未來lpr將長期處于上行狀態(tài)，可選擇固定利率；如果你認(rèn)為未來LPR將長期處于下行狀態(tài)，可選擇lpr。

值得說明的是，目前全球利率趨勢都在走低，包括中國，而且2月28日，央行還表示：將繼續(xù)推進(jìn)lpr改革，引導(dǎo)整體市場的利率及貸款利率下行。所以依照目前的情況來看，選擇轉(zhuǎn)lpr可以在一段時間內(nèi)減少月供。

對于想要規(guī)避風(fēng)險的房貸族而言，如果能接受一段時間內(nèi)比別人稍微多還一點利息，選擇固定利率也未嘗不可。是否轉(zhuǎn)lpr，*還是取決于個人對未來市場形勢的判斷。

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