房貸利率是指用房產(chǎn)在銀行辦理的貸款，該貸款要按照銀行規(guī)定的利率支付利息，中國房貸利率是由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定的。日前，央行發(fā)布房貸利率可以進(jìn)行轉(zhuǎn)換，那么2020年房貸利率轉(zhuǎn)換是什么意思？下面就和小編一起來具體了解一下，順便來說說2020年房貸利率轉(zhuǎn)換怎么操作以及房貸利率轉(zhuǎn)換為LPR好還是固定利率好。

一、2020年房貸利率轉(zhuǎn)換是什么意思

1、2020年房貸利率轉(zhuǎn)換是什么意思？按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動(dòng)利率貸款客戶就定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換條款進(jìn)行協(xié)商，將原合同約定的利率定價(jià)*轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成（加點(diǎn)可為負(fù)值），加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變；也可轉(zhuǎn)換為固定利率。

2、也就是說，央行給房貸族出了一道選擇題，房貸是選固定利率還是“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率。

（1）固定利率。選擇固定利率后，你的房貸就是維持當(dāng)前利率水平不變，不受LPR利率變化影響。

（2）“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率。LPR是貸款市場報(bào)價(jià)利率，是央行2019年新推出的機(jī)制，LPR每月公布一次，可升可降。加點(diǎn)數(shù)值=原合同當(dāng)前的執(zhí)行利率水平-2019年12月發(fā)布的LPR，加點(diǎn)數(shù)值確定后固定不變。

也就是說，選擇“LPR+加點(diǎn)”浮動(dòng)利率，你以后的房貸利率會隨著LPR變化，會影響月供多少。

注意：借款人只有一次選擇權(quán)，轉(zhuǎn)換之后不能再次轉(zhuǎn)換。

二、2020年房貸利率轉(zhuǎn)換怎么操作

2月29日，建設(shè)銀行、中國銀行、工商銀行等多家銀行官方微信先后發(fā)布公告，將于3月1日起開始受理存量浮動(dòng)利率個(gè)人貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，公眾可通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等形式申請辦理。以下是以建設(shè)銀行為例的2020年房貸利率轉(zhuǎn)換怎么操作的詳細(xì)介紹。

1、通過應(yīng)用下載建行手機(jī)銀行APP，如有請忽略。

2、密碼或指紋驗(yàn)證后，登錄到手機(jī)銀行首頁。

3、選擇右下方“貸款”菜單。

4、進(jìn)入我的貸款，選擇LPR下方“房貸利率轉(zhuǎn)換”。

5、選擇利率轉(zhuǎn)換，借款人為單個(gè)人轉(zhuǎn)換即可，如有夫妻或多個(gè)共同還款人，則需要其他共同還款人一起完成轉(zhuǎn)換。

三、房貸利率轉(zhuǎn)換為LPR好還是固定利率好

1、房貸利率轉(zhuǎn)換為LPR好還是固定利率好？實(shí)際上，兩種轉(zhuǎn)換*各有優(yōu)勢，具體如何選擇取決于您用戶的判斷，特別是對未來利率走勢的判斷。如果用戶認(rèn)為未來LPR會下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)會更好；如果認(rèn)為未來LPR可能上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會有優(yōu)勢。

2、舉例分析

若是目前的個(gè)人房貸利率是在5年期貸款基準(zhǔn)利率上打9折，那么按照目前5年期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，實(shí)際執(zhí)行利率水平為4.41%（=4.9%×0.9）。根據(jù)人民銀行〔2019〕30號公告，個(gè)人房貸轉(zhuǎn)換前后利率水平保持不變。

（1）如果選擇轉(zhuǎn)為固定利率，那么個(gè)人房貸在整個(gè)合同剩余期限內(nèi)，都將執(zhí)行4.41%這個(gè)利率。

（2）如果選擇轉(zhuǎn)為參考LPR定價(jià)，則個(gè)人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR+（-0.39%）”確定。其中，-0.39是固定加點(diǎn)點(diǎn)差，根據(jù)當(dāng)前實(shí)際執(zhí)行利率（4.41%）與2019年12月公布的5年期以上LPR（4.8%）之間的差確定。轉(zhuǎn)換后到*個(gè)重定價(jià)日前，房貸利率還是4.41%，但計(jì)算*變成了“LPR4.8%+（-0.39%）”；從*個(gè)重定價(jià)日起，房貸利率就會變成“當(dāng)時(shí)*的5年期LPR+（-0.39%）”；以后每個(gè)重定價(jià)日都以此類推。

3、綜上所述，判斷未來5年期以上LPR+（-0.39%）>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是說未來的LPR比4.8%高，就可選擇第（1）種；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇第（2）種。

以上數(shù)據(jù)來源于網(wǎng)絡(luò)，僅供參考。

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