今年房貸利率調(diào)整成了lpr形式的,很多人都在糾結(jié)要不要轉(zhuǎn)lpr,因?yàn)檫@關(guān)系到每一位購房者的切身利益,但是lpr和固定利率只能二選一,也不知道未來lpr是漲是跌,這讓很多人都比較頭疼。那么lpr和固定利率選哪個?為什么央行要大家選lpr?長期看lpr是漲還是跌?下面一起來了解下吧。
一、lpr和固定利率選哪個
自從lpr浮動利率實(shí)行后,不少購房者都在考慮要不要更換利率,其實(shí)lpr和固定利率各有各的優(yōu)勢,購房者應(yīng)當(dāng)根據(jù)自己的情況進(jìn)行選擇。
如果選擇固定利率,就意味著一直維持當(dāng)前利率水平不變,固定的利率固定的利息,直到還完貸款為止。
而選擇lpr浮動利率,則表示以后的房貸利率是隨著lpr的變化而變化的,利率可能是升也可能是降,也就意味著月供也可能變多也肯能變少。購房者的住房貸款的利率是浮動的,從長遠(yuǎn)來看是否劃算,主要取決于lpr是漲還是跌。
也就是說,這個就得看未來的lpr趨勢,如果未來lpr一直漲,那么選擇浮動就會跟著漲,不劃算,這時候選擇固定的就是合適的,如果未來利率走低,現(xiàn)在選擇浮動的就會跟著降低,就比較劃算,這時候選固定的就不合適。
目前來看,全世界利率都是走低的,甚至有的國家都是負(fù)利率了,我國也是逐漸走低,所以選lpr相對來說合適一些。
二、為什么央行要大家選lpr
為什么央行要大家選lpr?央行之所以將個人商業(yè)性住房貸款的利率定價基準(zhǔn)改為lpr,其實(shí)主要也是為了推動貸款利率逐漸市場化。
畢竟之前貸款利率執(zhí)行央行貸款基準(zhǔn)利率,而央行貸款基準(zhǔn)利率是由央行自行設(shè)定的,這一過程其他金融機(jī)構(gòu)很難參與。但是改為lpr后,lpr每月都會重新定價,而報價銀行就多達(dá)18家,也就能夠充分反映信貸市場的*供求情況。
這樣一方面是利率市場化改革進(jìn)展加快;另一方面也是受到了全球經(jīng)濟(jì)下行壓力的影響;并且我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展也更需要提高市場配置資源效率。
而目前央行也沒有放棄存貸款基準(zhǔn)利率,而是貸款基準(zhǔn)利率和lpr雙軌并行,像住房公積金貸款就不和lpr掛鉤,仍然執(zhí)行的是央行貸款基準(zhǔn)利率。存量浮動利率貸款客戶也不一定非要轉(zhuǎn)換成lpr,不轉(zhuǎn)換也是可以的,銀行一般會遵循客戶的個人意愿,或者直接轉(zhuǎn)換成固定利率也行。
三、長期看lpr是漲還是跌
2020年3月1日起,存量浮動利率貸款定價基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為lpr工作正式啟動。外界都比較好奇,那么長期看lpr是漲還是跌?
小編認(rèn)為未來lpr是下跌的趨勢,雖然在短期內(nèi)lpr每個月都可以不同,但是從長期來看,lpr是下降的趨勢。
原因是這樣的,lpr是利率之母,是所有貸款利率的參考基準(zhǔn),而貸款利率就是*成本,*成本有很多種,但是社會*整體的*成本卻有一個平均數(shù),lpr是和社會*成本正相關(guān)的;
而社會*成本的高低和很多的因素相關(guān),但是有一個因素是非常重要的,那就是社會*回報率,*回報率高的時候自然是更愿意承擔(dān)高的*成本,當(dāng)*回報率下降的時候,愿意承擔(dān)的*成本也是下降的,這個邏輯應(yīng)該是比較容易理解的。
而社會*回報率是和什么相關(guān)的?*是經(jīng)濟(jì)增速,當(dāng)經(jīng)濟(jì)增速快的時候*自然是更容易,社會上每個人都是如此,大家可以回想一下,2000年之后我們國家的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展,那個時候是不是*會更容易?而這些年經(jīng)濟(jì)增速從2位數(shù)一路下跌到去年的6%,*也是越來越難了。
所以lpr的走勢是和宏觀經(jīng)濟(jì)增速正相關(guān)的,那么我們判斷未來LPR走勢就只需要判斷未來的宏觀經(jīng)濟(jì)增速即可。
以上就是關(guān)于lpr和固定利率選哪個,為什么央行要大家選lpr,長期看lpr是漲還是跌的相關(guān)內(nèi)容,希望能對大家有幫助!齊裝網(wǎng)CCTV展播品牌,深耕互聯(lián)網(wǎng)裝修8載,比熟人更靠譜。
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